Сегодня в качестве альтернативы ипотеке могут рассматриваться:

  • жилищный накопительный кооператив;
  • кредитный потребительский кооператив граждан;
  • потребительский кредит.

 

Жилищный накопительный кооператив

Жилищный накопительный кооператив (ЖНК) – вид потребительского кооператива, сочетающий в себе качества финансового и жилищно-строительного кооператива и создаваемый для удовлетворения потребности граждан в жилье.

Работают ЖНК по принципу кассы взаимопомощи. Для вступления в жилищный кооператив необходимо заплатить первоначальный взнос, минимальная сумма которого может колебаться от 10 000 до 30 000 руб. Затем член кооператива должен ежемесячно или с иной периодичностью пополнять общую кассу, при этом он может выбрать наиболее комфортную для себя схему накоплений (сроки, размер вносимых сумм). Когда накопленная сумма составит 30–50% стоимости жилья и истечет необходимый период накопления (по закону это минимум два года), член кооператива получает из общей кассы средства на покупку жилья для себя. Далее он может прописаться и жить на приобретенной площади, постепенно выплачивая в ЖНК ту сумму, которую взял для покупки. За занятые в ЖНК деньги член кооператива выплачивает членские взносы, которые составляют 3–7% от оставшейся суммы задолженности. Срок погашения задолженности перед ЖНК не может быть больше полуторакратного срока ожидания кредита. Например, если гражданин за четыре года скопил 50% стоимости квартиры, после чего приобрел ее, то оставшиеся 50%, полученные в ЖНК, он обязан вернуть в течение шести лет (1,5 х 4 = 6). После полного расчета с ЖНК гражданин получает жилье в собственность и выходит из кооператива.

Преимущества ЖНК по сравнению с ипотекой – низкие проценты и значительно меньшие дополнительные расходы при получении займа, небольшой первоначальный взнос, отсутствие необходимости подтверждать доходы. Кроме того, в качестве взноса в кооператив можно зачесть имеющееся жилье или жилищный сертификат.

Основный недостаток ЖНК – ограничение срока займа: чтобы получить рассрочку на 10 лет, придется выдержать период накопления в 6,6 года (10 лет / 1,5), на 15 лет – 10 и т.д. Такое ограничение лишает членов ЖНК возможности немедленно получить новое жилье, заплатив только часть его стоимости. Но главное – до полной выплаты финансовой помощи, полученной в ЖНК, член кооператива не является собственником жилья и принимает на себя все риски, связанные с неуспешной финансово-хозяйственной деятельностью кооператива.

 

Кредитный потребительский кооператив граждан

Кредитный потребительский кооператив граждан (КПКГ) – это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). Иными словами, физические лица объединяются в кредитный кооператив, чтобы помочь друг другу.

Кредиты могут выдаваться на любые нужды членов кооператива: покупку недвижимости, автомобиля, оплату образования или лечения, начало предпринимательской деятельности и т.п. При покупке жилья член кооператива, как и в случае с банком, сразу становится собственником и закладывает жилье кооперативу до полного расчета по кредиту.

 

Потребительский кредит

При решении квартирного вопроса к потребительским кредитам чаще всего обращаются в случае недостатка средств на первый взнос или на ремонт, а также когда залог жилья невозможен или требуемая сумма невелика. Ставки по потребительским кредитам выше, а сроки выплат по ним меньше (до пяти лет), чем по ипотечным. Зато процедура получения такого займа проще и дополнительные расходы ниже.

Яндекс.Метрика