Существуют фиксированные и плавающие ипотечные ставки. Фиксированные не меняются в течение всего срока ипотечного кредитования и являются наиболее распространенными. Плавающие ставки привязываются к усредненному значению процентной ставки межбанковского рынка. Так, ипотека в иностранной валюте привязывается к Лондонской межбанковской бирже, и проценты по таким кредитам обозначаются как 6% + LIBOR, 7% + LIBOR и т.п. Заемщику, взявшему ипотечный кредит с плавающей ставкой, привязанной к LIBOR, банк раз в год сообщает новый размер процентов, которые предстоит выплачивать в течение следующего года. Если же речь идет об ипотеке в рублях, то ставка привязывается к Московскому рынку межбанковских кредитов, обозначается как MosPrime3M + 5% или MosPrime6M + 5% и пересматривается каждые три или шесть месяцев.

Существует еще несколько видов плавающих ставок, но они встречаются значительно реже. Например, есть ипотечные ставки, привязанные к MIBOR (московский аналог LIBOR), к ставке рефинансирования ЦБ, к TIBOR (Токийской межбанковской бирже).

Плавающие ипотечные ставки, как правило, выглядят более привлекательными, чем предлагаемые банками фиксированные проценты. Но следует иметь в виду, что рыночные кредитные ставки (LIBOR, MosPrime и пр.) подвержены колебаниям и прогнозировать их значение на длительный срок ипотечного кредита весьма затруднительно.

 

Проценты ипотеки

Фиксированные ипотечные ставки колеблются в среднем от 7 до 12% по валютным кредитам и от 5 до 16% по кредитам в рублях. Процентная ставка – ключевой фактор выбора ипотечной программы. Но как бы ни был низок ипотечный процент, заемщику все равно придется возвращать банку не только сумму кредита, но и начисленные на него проценты, а это существенная переплата. Так, за 15–25 лет заемщик может выплатить двойную, а то и тройную цену жилья.

Процентная ставка по ипотеке зависит от:

  • объекта кредитования: комната, квартира или дом;
  • рынка недвижимости: первичный или вторичный. Проценты в случае строящегося жилья обычно выше, чем при покупке «вторички», из-за риска незавершенного строительства. Сейчас большинство банков предлагает повышенный процент до сдачи дома и снижение ставки после его сдачи;
  • формы подтверждения доходов: если заемщик подтверждает доход справкой по форме 2-НДФЛ, ставка может быть снижена на 1–2%;
  • срока кредитования: чем больше срок ипотечного кредита, тем выше процент;
  • первоначального взноса. Ставка снижается, если первоначальный взнос составляет значительную часть стоимости приобретаемого жилья.

Каждый банк определяет размер ипотечной ставки индивидуально, с учетом указанных условий.

Кстати, низкая ставка ипотеки не всегда гарантирует щадящие выплаты: здесь нужно учитывать дополнительные расходы на оформление кредита и его дальнейшее обслуживание. Встречаются программы, в которых низкие ставки оборачиваются высокими фактически уплаченными процентами.

Программы с минимальной процентной ставкой можно выбрать в разделе «Ипотечные программы». Там же можно оставить заявку на кредит ипотечным брокерам и банкам. Заявка подается бесплатно.

Яндекс.Метрика